Como juntar R$ 250 mil para fazer um sabático: conheça seis passos essenciais para chegar lá

Juntar dinheiro para fazer um sabático pode ser aquele tipo de sonho que vira realidade com planejamento financeiro. De acordo com Henrique Soares, planejador financeiro CFP pela Planejar, quem pensa em ficar um ano sem trabalhar para fazer o que quiser (estudar, viajar ou qualquer que seja o plano) deve considerar seis passos essenciais para alcançar esse objetivo. 

Como se organizar para fazer um fazer sabático

O primeiro passo é quitar dívidas.

“Principalmente as de juros altos, como cartão de crédito e cheque especial”, destaca o especialista. Afinal, não faz sentido pensar em investir buscando 1% de rentabilidade ao mês se você estiver pagando 10% de juros mensais em dívidas.

Em seguida, é hora de organizar a vida financeira.

“Mapeie entradas, saídas e identifique sua real capacidade de poupança mensal”, recomenda Soares. A dica é usar ferramentas como planilhas ou aplicativos.

A próxima etapa é reduzir custos.

Vale a pena cortar gastos desnecessários para focar na criação de uma margem de sobra mensal para aportes consistentes.

Em seguida, é hora de calcular quanto vai custar o sabático.

“Faça uma estimativa detalhada considerando moradia, alimentação, lazer, deslocamentos e uma reserva de emergência”, sugere o especialista.

O quinto passo é calcular o valor mensal que deve ser investido.

“Com base no prazo e na rentabilidade líquida esperada dos investimentos, calcule quanto precisa aportar mensalmente”, explica. Para facilitar os cálculos, algumas simulações serão apresentadas mais abaixo. 

O sexto e último passo, então, é escolher os investimentos adequados.

A carteira para realizar o sabático daqui a um ano é diferente da carteira para realizar daqui a cinco anos, por exemplo. “Cada horizonte (1, 2 ou 5 anos) exige uma carteira específica, respeitando segurança, rentabilidade e liquidez”, alerta.

Como juntar R$ 250 mil para fazer o ano sabático daqui um ano

“Como o prazo é curto, o ideal é usar investimentos conservadores e com liquidez”, afirma Soares. Neste caso, a prioridade é proteger o dinheiro e não correr riscos desnecessários.

Onde investir:

• Tesouro Selic: seguro e com rendimento próximo da Selic (hoje em 14,75%);
• LCI/LCA com vencimento de até 12 meses: rendem bem e são isentas de Imposto de Renda;
• Fundos DI ou CDBs com liquidez diária: ajudam a manter parte do dinheiro acessível;
• Fundos cambiais: servem como proteção, caso o dólar suba (considerando que o sabático pode ser no exterior).

Com isso, a rentabilidade líquida estimada fica entre 11% e 12% ao ano (considerando a Selic alta e uso de produtos isentos de IR).

Portanto, o aporte mensal necessário fica entre R$ 19 mil e R$ 19,5 mil.

Como fazer o ano sabático daqui a 2 anos

Com dois anos pela frente, já dá para diversificar um pouco mais, de acordo com o especialista. “Ainda assim, a maior parte deve continuar em renda fixa, com um pouco mais de busca por retorno”, recomenda.

Onde investir:

• Tesouro IPCA+ 2026: protege contra inflação e garante uma taxa real de retorno;
• LCIs/LCAs de 18 a 24 meses: boas taxas e isentas de IR;
• Fundos multimercados conservadores ou moderados: podem gerar ganhos acima da renda fixa;
• Fundos cambiais e ETFs internacionais: trazem exposição ao dólar e mercado global.

A rentabilidade líquida estimada fica entre 9% e 10% ao ano e o aporte mensal necessário ronda os R$ 9 mil a R$ 9,4 mil, de acordo com os cálculos do planejador financeiro.

Como ter R$ 250 mil daqui a 5 anos

“Com cinco anos de prazo, a coisa muda”, diz Soares.  Você pode assumir um pouco mais de risco e investir em ativos com maior potencial de retorno, aproveitando os juros compostos”, considera.

Onde investir:

• Tesouro IPCA+ com vencimento em 2029: ótimo para preservar o poder de compra;
• Fundos multimercados: permitem diversificação e têm potencial de retornos superiores à renda fixa;
• Fundos cambiais e ETFs como o IVVB11: trazem exposição ao dólar e à economia americana;
• Fundos ou ETFs de ações que pagam dividendos no Brasil ou exterior.

Neste caso, a rentabilidade líquida estimada fica entre 8% e 9% ao ano e o aporte mensal necessário fica entre R$ 3,3 mil e R$ 3,4 mil.

Vale destacar que todas as simulações de Soares consideram a taxa Selic atual de 14,75% ao ano. “De acordo com projeções do mercado, a Selic deve continuar alta até 2025 e começar a cair aos poucos nos anos seguintes – com estimativa de 12,5% em 2026, 10,5% em 2027 e 10% em 2028”, afirma o especialista. Ele alerta, no entanto, que essas mudanças impactam o rendimento dos investimentos, principalmente os de renda fixa. “Por isso, é importante revisar a carteira de tempos em tempos”, afirma.

Dicas rápidas para organizar as finanças e fazer um sabático

Em resumo, as dicas do especialista para quem quer fazer um sabático são:

1. Quanto menor o prazo, mais conservador o investimento deve ser.
2. Quanto maior o prazo, maior pode ser a diversificação e o potencial de retorno.
3. LCIs e LCAs isentas de IR são excelentes aliadas no curto e médio prazo.
4. O Tesouro IPCA+ é ideal para quem quer garantir o poder de compra no futuro.